Hvad er et forbrugslån? af Mads Nielsen Sidst opdateret: 11. august 2022 Der findes mange muligheder for at låne penge. Et af de allermest benyttede lån er et forbrugslån. Hvad er et forbrugslån?Og kan du låne penge lige nu og her? Det er to spørgsmål, som du får svar på i det følgende. Vi giver en guide til området. Læs mere om: Man kan godt låne penge, selvom banken siger nejForbrugslån – Online udbydereSådan tegner du et forbrugslån – Trin for trin-guideFordele og ulemper ved et forbrugslånTips til at finde de billigste forbrugslån på nettetOfte stillede spørgsmål Man kan godt låne penge, selvom banken siger nej Det mest almindelige er, at man går gennem sin bank for at låne penge. Det er bare ikke altid, banken er så villig til at låne penge ud, når det drejer sig om forbrug. Den allerbilligste låneform i Danmark er i øvrigt et SU-lån, hvor renterne virkelig er trykket helt i bund (ca. 4% mens man læser). Hvis du ikke er i spil til et sådant lån, kan der dog stadig godt gå penge ind på kontoen. Man kreditvurderes altid, når man ansøger om et lån. Her skal man dokumentere sin økonomiske situation. Herefter tages der stilling til, om man skønnes egnet til et forbrugslån. Des bedre stillet man er mht. fast arbejde, bolig, få igangværende lån m.m. – des større er chancen for, at man kan tegne et forbrugslån under de mest fordelagtige vilkår. Hvem kan tegne et forbrugslån? Hvis man er over 18 år, er man i princippet inde i billedet til at tegne et forbrugslån. Dog er der mange andre faktorer, der spiller ind. Det er de færreste 18-årige, der har en særlig stor indkomst. Derfor vil et lån af penge falde på et tørt sted. Desværre kan man ikke stille særlig stor sikkerhed for at pengene betales tilbage indenfor løbetiden. Låneudbydere bestemmer selv, hvem der bevilges et forbrugslån – og til hvilken ydelse. Det er en rigtig god idé at afsøge flere muligheder for at tegne et forbrugslån, så man har mulighed for at sammenligne de enkelte tilbud. De fleste låneudbydere stiller krav om: At man er minimum 18 år gammelFast bopæl i DanmarkAt man ikke er registreret i RKI Hvad kan et forbrugslån bruges til? Et forbrugslån adskiller sig fra et almindeligt banklån eller realkreditlån. Det er ikke penge, der skal bruges til at finansiere fx en kommende bolig eller bil. Når man tegner et forbrugslån, skal pengene gerne bruges til at dække et mere pludseligt opstået behov. Det er slet ikke sikkert, du bliver spurgt om, hvad pengene skal bruges på – men der kan være mange grunde til at søge om et forbrugslån. Måske mangler du penge til: Hårde hvidevarerEn cykelEn rejseHåndværkerregning Forbrugslån – Online udbydere Hvis din bank har takket nej til din anmodning om et forbrugslån er der andre veje at gå. Ikke dermed sagt, at de er lige billige alle sammen. Det kan blive en bekostelig affære at tegne et forbrugslån, hvis ikke man ser sig godt om. Selvom man måske har brug for penge i en fart, er der mange gode grunde til lige at indhente nogle flere tilbud fra det store udvalg af online låneudbydere. Her er nogle af de største: Unilån – Lån fra 20.000 – 50.000 kronerLendMe – Sammenlign lån fra 15 bankerDigiFinans – Gratis nordisk lånesammenlignerL’easy Minilån – Lån op til 50.000 kr. til det, du drømmer omBank Norwegian – Lån penge til dét, du ønsker Sådan tegner du et forbrugslån – Trin for trin-guide Brug en låneberegner til at få klarhed over, hvad dit lån vil koste med de samlede ekstra omkostningerAnsøg om et forbrugslån hos flere låneudbydereSammenlign de tilbud om lån, du fårTegn det ønskede lånBrug pengene på det formål, du ønsker Det er gjort både nemt, overskueligt og hurtigt at tegne forbrugslån på nettet. Man benytter sig af en standard formular, hvor der ikke skal udfyldes særlig mange felter. I stedet giver men via NemID sit samtykke til, at udbyderen kan tjekke de ønskede oplysninger igennem. Hvor meget koster et forbrugslån? Hvor meget et forbrugslån kommer til at koste, når lånet er indfriet, afhænger fuldstændig af de vilkår, du takkede ja til i sin tid. Selvom man præsenteres for en nogenlunde billig rente pr. måned kan der være andre ting at holde øje med. Visse udbydere opkræver således et gebyr for at oprette lånet i første omgang. Dette gør naturligvis den samlede ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) højere. Lovgivningen på området i Danmark siger, at der aldrig må kræves mere end 35% i årlig ÅOP. De ekstra omkostninger ved lånet må i øvrigt aldrig overskride 100% af lånets størrelse. Det var lidt Det Vilde Vesten for nogle år siden på området for hurtige lån. Derfor strammede regeringen op på området. Dyre forbrugslån er generelt blevet en tand billigere end tidligere. Men det betyder ingenlunde, at man ikke skal tænke tingene igennem, før man tegner et online lån. Forbrugslån eller kviklån? Det er en hårfin grænse, der adskiller forbrugslån fra kviklån – hvis overhovedet nogen. Overordnet kan man sige, at et forbrugslån godt kan løbe op i flere hundrede tusinde kroner, mens et kviklån ofte gælder nogle få tusinde kroner. Processen med at tegne et forbrugslån og et kviklån er nogenlunde den samme. Man finder en låneudbyder, der er villig til at låne én penge – men ansøger om lånet – og pengene er i de fleste tilfælde på ens konto indenfor få hverdage. Det kan altså sagtens gå hurtigt, selvom det drejer sig om et større beløb som forbrugslån. Rigtig meget afhænger af din kreditvurdering. Hvis låneudbyderen skønner, at du nok skal kunne afdrage rettidigt, vil du ikke have problemer med at tegne et lån til acceptable vilkår. Fordele og ulemper ved et forbrugslån Alt i alt er det værd at påpege, at selvom det er nemt at ansøge om et forbrugslån, så er det ikke bare noget, man gør. Der er nemlig forskel på at låne penge til en vaskemaskine, som næppe kan undværes – og til spil på fodboldkampe. Også selvom man har en nok så god idé om, hvem der vinder Champions League i år. Fordele: Man får pengene hurtigt ind på sin konto og kan finansiere det ønskede behovProcessen med at låne penge er gjort nem og overskueligtDer skal ikke redegøres for, hvad pengene skal bruges til Ulemper: De ekstra omkostninger ved et forbrugslån kan løbe opDer er risiko for, at man låner penge, man reelt ikke har brug forUforudsete udgifter kan føre til, at man ikke kan overholde deadlines mht. afbetalinger Tips til at finde de billigste forbrugslån på nettet Det er alfa og omega, at man ikke bare takker ja til det første og bedste tilbud om et forbrugslån. Heldigvis kan man benytte dig af op til flere gratis sammenligningssider, som giver et hurtigt overblik. Hvis du kan betale lånet tilbage indenfor relativt kort tid, vil de ekstra omkostninger blive mindre end ved en lang løbetid. Selvom beløbet pr. måned er lavere, vil det i sidste ende give et dyrere lån, når man afdrager over lang tid. Der er intet galt med at søge om forbrugslån hos flere udbydere på samme tid. Det er en uforpligtende proces, hvor du får svar meget hurtigt i langt de fleste tilfælde. Konkurrencen på området er stor, så det gælder om at tage imod de mest fordelagtige vilkår, du kan finde. Det vil spare dig for masser af penge på den lange bane. Læs mere om forskellige lån til privatpersoner. Ofte stillede spørgsmål Hvad er et forbrugslån?Et forbrugslån er et lån, der er beregnet til et konkret formål. Det kan være et pludseligt opstået behov. Eller bare en rejse, der ikke kan vente længere. Hvordan tegner man et forbrugslån?Man kan ansøge gennem sin bank eller en af de mange udbydere på nettet. Processen er gjort nem, hurtig og overskueligt. Hvordan kvalificerer man sig til et forbrugslån?De fleste låneudbydere kræver både, at man er over 18 år, har fast bopæl i Danmark og ikke er registreret i RKI. Hvor meget koster et forbrugslån?Det er meget forskelligt i forhold til din personlige situation og de vilkår, lånet tegnes under. I Danmark er det forbudt at udbyde lån til over 35% ÅOP og med ekstra omkostninger, der overskrider det lånte beløbs størrelse.
