Lunar anmeldelse for 2024 [Tidligere Lunar Bank] af Asger Folmann Sidst opdateret: 11. august 2022 Hvad er Lunar bank? Lunar bank – der nu blot går under navnet Lunar – er i helt korte træk en ny slags bank, skræddersyet til den digitale tidsalder. Man kan ganske enkelt administrere alt, hvad der har med økonomi, opsparing, investering, regninger og andet bankrelateret fra sin mobiltelefon. Helt konkret har Lunar skåret alle fysiske filialer væk, så derfor kan de med denne besparelse tilbyde nogle vilkår, der i høj grad er konkurrencedygtige med andre banker. Med Lunar app kan man ikke bare betale regninger – og håndtere “normale bankærinder” – man kan også få en positiv rente på sit indestående, investere i aktier, og bruge snedige strategier til at spare op til ting, man gerne vil købe. Gå direkte til afsnittet: Gode grunde til at downloade Lunar bank-appHvad er Lunar?Sådan opretter du en konto på LunarVores Lunar-anmeldelseHvad er Lunar Business?PriserSupportOpsummeringOfte Stillede Spørgsmål Gode grunde til at downloade Lunar bank-app Man kan få et sejt metal-VISA-kortMan betaler ingen gebyrer, når man bruger sit kort i udlandetMan kan købe aktier til lave gebyrer OG Lunar rapporterer automatisk købene til SKATMan kan udskyde betalinger, som så dækkes af LunarLunar-kort kan knyttes til Apple og Google PayHent Lunar app’en I dag Hvad er Lunar? På den ene side er Lunar en almindelig bank, og den er derfor reguleret af Finanstilsynet. Det er altså ikke et obskurt foretagende, der ikke står til ansvar. Som nævnt ovenfor, så er hele “fidusen” ved Lunar baseret på, at banken ikke har fysiske afdelinger. Dette sparer en enorm mængde penge, der så kan gives tilbage til kunderne i form at lavere gebyrer, flere ydelser, bedre service, ekstrem brugervenlighed, m.v. Hvad gør Lunar unik? Uden at lyde overdrevent lovprisende, så er der vitterligt mange ting, der er unikke ved Lunar. Først og fremmest kan man sammenligne Lunar med de andre banker, der opererer på det danske marked og kigge på de største forskelle. Problemet med banker – sammenlignet med andre typer virksomheder – er, at det i dagens Danmark er umuligt ikke at have en bankkonto. Spørgsmålet er derfor ikke *om* man vil have en bank, men hvilken bank, man vil have. Det bliver derfor hurtigt et spørgsmål om, hvad der er det mindste onde: Hvilken bank er mindre dårlig end de andre? Men her kommer Lunar så på banen med en nytænkning af, hvad en bank kan være, hvilke vilkår den byder kunderne, og hvilke ydelser den tilbyder. Der er ingen tvivl om, at mange af disse ydelser er målrettet et ungt publikum, men der er intet til hinder for, at danskere i alle aldre kan bruge Lunar. Desuden behøver man ikke opsige sine aftaler med andre banker, men kan slet og ret koble appen sammen med de konti, man allerede har andre steder. Lunar har en meget lang række funktioner, og det er umuligt at gennemgå dem alle i dybden. Ikke desto mindre tager vi her et hurtigt kig på de fleste ydelser og tjenester, som man kan nyde godt af som kunde hos Lunar. Lunar bank kerneydelser: Renter, faste udgifter, VISA-kort Først og fremmest skal det nævnes, at man med Lunar kan få alle de normale ydelser, som man må forvente af en bank. Man kan ligefrem oprette en konto – og få et hævekort – gratis. Vil man have adgang til alle funktioner og fordele (såsom dem, vi beskriver længere nede i artiklen), så må man dog betale for et abonnement. Lunar betaler 0,5% i renter på de første 50.000 kr. (selv på en gratis konto) man har stående på kontoen, og man kan have helt op til 250.000 kr. stående, før man må betale negative renter, hvilket måske virker lidt vanvittigt, hvis man som skribenten voksede op med positive renter på helt op til 5%. Men sådan ligger landet altså i dag, og det er altid dejligt at få bare en eller anden forrentning på sin kontantbeholdning. Man kan desuden tilknytte sin gamle bank til sin Lunar-konto. Man behøver altså ikke opsige eller skifte bank, men kan simpelthen bare bruge Lunar som sin anden bank. Det er ligefrem et af deres slogans. Der er mange andre spændende funktioner på Lunar – og lidt længere nede kigger vi på de fleste af dem. Hvem står bag Lunar? Lunar blev grundlagt af danske iværksættere: Ken Villum Klausen, Henning Kruse Petersen (tidligere koncerndirektør hos Nykredit) og Tuva Palm (CTO hos NordNet Bank). Lunar havde i begyndelsen et partnerskab med Nykredit, som også er investor i firmaet, men i 2019 fik de deres egen banklicens. Planen er at sprede Lunar til hele norden – og derefter gå i gang med andre europæiske lande. Lunar formåede at rejse startkapital på cirka 4,2 millioner euro fra diverse engleinvestorer samt SEED Capital Denmark. Sådan opretter du en konto på Lunar Hvis du allerede nu har fået lyst til at downloade appen – og oprette konto og få et VISA-kort på Lunar, så følger her en trinvis vejledning. Det er vitterligt utroligt let at oprette en konto på Lunar. Hent Lunar App’enLunar VORES BEDØMMELSEMODERNE BANK PÅ MOBIL✔️KØB AKTIER✔️LÅN PENGE✔️ DET FÅR DU HOS LUNAR:Ny dansk bank hvor alt foregår via din mobiltelefon. Via deres bankapp kan du købe aktier, betale dine regninger og låne penge. Lunar har skabt fremtiden for banker. Hent appen Første skridt er at gå til Lunars hjemmeside og klikke på “Hent appen” i øverste højre hjørne. Du bliver nu vist denne skærm (eller en lignende, hvis du ikke bruger iPhone). Klik på “Hent i App Store”. Klik på “Get” eller “Hent” (afhængigt af dine sprogindstillinger) for at downloade appen. Når du har downloadet appen, åbner du den. Herefter må du vælge, om du vil have en gratis privatkonto – eller en Lunar Business-konto. For at komme i gang som privatkunde, vælger du bare en gratis privatkonto – og følger instruktionerne på skærmen. Det er let og tager ikke lang tid at oprette en konto. BEMÆRK: Du skal bruge NEM-ID og pas eller kørekort for at gennemføre oprettelsesprocessen. Det tager som regel 4-5 dage for Lunar at behandle ansøgningen, hvorefter du modtager en e-mail fra firmaet. Så snart du får denne e-mail, kan du logge ind i appen. Vores Lunar-anmeldelse Lunar har vitterligt en del spændende funktioner, som vi allerede har hentydet til. I dette afsnit gennemgår vi nogle af dem lidt mere i dybden. Lunar privat Lunar har tre forskellige typer “abonnementer” – i mangel af et bedre ord – for privatkunder: Standard, Premium og Pro. Her kigger vi kort på de forskellige typer, samt deres unikke fordele. Lunar Standard – gratis Én gratis konto og ét gratis VISA-kort0,5% i rente (på maks. 50.000 kr.)Adgang til Lunar bank-appGratis betalinger og straksoverførslerMobilePay, Apple Pay og Google PayVirtuelt kortTilknyt andre bankerDeltag i en fælleskonto Selv om der er visse fordele ved at have en betalt konto, så er der ingen tvivl om, at man sagtens kan klare sig med Lunar Standard, hvis man enten gerne vil have en ny bank – eller blot et supplement til sin nuværende. At have et virtuelt kort kan f.eks. give en vis tryghed, når man handler online, da disse er meget svære at misbruge. Desuden kan man slippe for at betale eventuelle negative renter, som det kan være tilfældet i andre banker. Lunar Premium – 69 kr./måned Tre konti og tre VISA-kort i valgfri farve0,5% i rente (på maks. 50.000 kr.)Adgang til Lunar bank-appGratis betalinger og straksoverførslerMobilePay, Apple Pay og Google PayNotifikationer ved købTilknyt andre bankerTre virtuelle kortOprettelse af fælleskontoRejse- og baggageforsikringNul hæve- og valutagebyrer i hele verdenGratis erstatningskort, hvis man mister sit kort Det er måske ikke umiddelbart tydeligt, hvad den egentlige forskel er på dette kort og det gratis standard-kort, men her er altså nogle af fordelene: At have tre konti kan bruges til at styre ens økonomi bedre, f.eks. ved at have én konto til løn, én til faste udgifter og én til opsparing eller investeringer. Desuden er dette kortet for personer, der rejser meget – og betaler med kort i udlandet. Der er nemlig ingen gebyrer på dette, og desuden har Lunar et samarbejde med Tryg, så man er omfattet af rejseforsikring med en Premium-konto. Dette gælder rejser i hele verden af op til 30 dages varighed. Dette abonnement har også en funktion, der viser dig hvilke abonnementer, der dræner penge fra din konto. Man kan ligefrem aflyse dem direkte via appen. Lunar Pro – 119 kr./måned Et sejt VISA-kort i metal Besynderligt nok lader det til, at der ikke er andre fordele forbundet med Lunar Pro – udover alle fordelene fra Premium, naturligvis – end at man får et sejt hævekort i metal – med en personliggjort indgravering. Forfatteren til denne artikel har selv et metal-VISA-kort (fra et andet firma), og selv om det vitterligt er et fedt kort, så man man lige spørge sig selv, om det nu også er ekstra 50 kr. værd – hver eneste måned, vel at mærke. Du kan se en oversigt over alle gebyrer for alle kontotyper hos Lunar her. Lunar Invest Hvad er Lunar Invest – og hvad kan man egentlig investere i der? Det tager vi et kig på nu. Først skal det nævnes, at man kan tilmelde sig Lunar Invest med alle kontotyper – selv den gratis Standard-konto. Når man har oprettet sin konto, går man ind i appen og tilmelder sig Lunar Invest. Dette gøres muligt via et samarbejde med Saxo Bank, så det er strengt taget der, man opretter en konto. Som regel bliver man godkendt i løbet af 1-3 dage. Men de gode nyheder er, at man ikke behøver at bruge avancerede investeringsværktøjer eller bøvle med en kompliceret handelsplatform. Man kan ganske enkelt handle aktier – og ETFer – direkte fra Lunar-appen. Lunar har et fladt kurtage-gebyr på 19 kr. per handel. Man må dog betale eventuelle vekselgebyrer oven i dette, hvis man handler med aktier i fremmede valutaer. Hvis man ejer aktier, der udbetaler udbytte, sættes udbyttet direkte ind på investeringskontoen. Se desuden denne omfattende sektion med spørgsmål og svar vedrørende Lunar Invest. Der udbydes lidt over 350 forskellige aktier og ETFer – både danske og udenlandske – men som Lunar nævner flere gange på deres hjemmeside, så tilbyder de ingen investeringsrådgivning. Det må man altså finde et andet sted. Aktierne, man kan investere i, svarer altså mere eller mindre til de aktier, man kan købe hos Saxo Bank, men brugerfladen er langt mere simpel, og der udbydes så vidt vides ikke mere avancerede finansielle instrumenter. Redaktionen på Min Investering vil dog lige indskyde, at idéen om at investere i f.eks. Spotify fordi man selv bruger Spotify, ikke nødvendigvis giver mening. Det er fint, at man ved noget om det firma, man investerer i, men at investere med sine personlige interesser som eneste kriterie er næppe tilrådeligt. Det er dog prisværdigt at give især yngre privatkunder adgang til aktiemarkedet. Det kan næsten kun beskrives som en win-win-situation for kunderne, Lunar og Saxo Bank. Lån på Lunar Lunar faciliterer også lån af penge. Faktisk kan man låne (eller i hvert fald ansøge om lån på) helt op til 350.000 kr. Ligesom alt andet, man foretager sig med Lunar, ansøger man direkte om lån via appen. Som Lunar selv skriver på deres hjemmeside, så er normen, at banken fortæller én, hvor meget man skal afdrage hver måned. Men Lunars tilgang er at spørge, hvad kunden kan betale, hvorefter de så fortæller, hvor lang tid det vil tage af afdrage hele lånet. Man kan selvfølgelig sige, at dette er ordgøgl, men fra forbrugerens synspunkt kan det ses som noget positivt, at det er nemmere at optage et lån, når det er noget, man ønsker at gøre. Her ses et eksempel, lavet ved hjælp af Lunars låneberegner. Prøv den selv her. Der er ingen oprettelsesgebyrer som sådan, men der er dog lige nogle ting, der er værd at lægge mærke til, inden man kaster sig ud i et lån. I eksemplet vil vi gerne låne 50.000 kr., og vi har angivet, at vi kan afdrage 2.000 kr. per måned. Den samlede løbetid er 29 måneder, og vi kan også se, at renterne samlet set løber op i 6.660 kr. Det virker ikke urimeligt, og det fremgår også, at renten er på 11%. Det er også positivt, at man når som helst kan betale lån helt eller delvist af. Men her kommer den vigtige del, som man må lægge mærke til, inden man optager et lån på Lunar: Lunar bruger variabel rente, som ligger mellem 5-20%. Og som Lunar selv skriver, så er renten baseret på (1) en kreditvurdering af din økonomi, (2) lånets størrelse samt (3) den månedlige ydelse; altså det beløb, som du er i stand til at afdrage hver måned. Men eftersom renten er variabel, betyder det, at den kan ændre sig, hvis nogen af de tre parametre ændrer sig. Og det er her, man man komme i knibe, hvis man ikke tænker sig godt om, før man opretter et lån. Lånets størrelse ændrer sig naturligvis ikke, men det kan din kreditvurdering – og din evne til at betale den månedlige ydelse. Hvis du f.eks. mister dit job inden lånet er fuldt afdraget, så vil din kreditvurdering sandsynligvis blive dårligere – og dine renter kan pludseligt stige. Hvis du mister dit job, har du måske heller ikke råd til at afdrage det fulde beløb hver måned, og du kan derfor blive tvunget til at ændre lånets løbetid. Og samtidigt skal du måske afdrage mere hver måned, fordi din kreditvurdering nu er dårligere. Og så havner vi pludselig i et scenarie, hvor renten justeres til 20%. Så skylder man pludselig endnu flere penge – og ender således med at betale langt mere, end man oprindeligt regnede med. I absolut værste fald kan man ende i bundløs gæld, som man aldrig kommer i stand til at afdrage. Dette er ikke så meget en kritik af Lunar specifikt, som det er en påmindelse om, hvor giftige lån med variable renter kan være – især forbrugslån. Lån kun penge, du kan tilbagebetale – og lån altid kun med omtanke. Hvis du har en fantastisk kreditvurdering, et velbetalt job, som du ikke kan miste, og kan få et lån til 5%, så er det måske forsvarligt at låne penge til at købe aktier, men det er desværre sjældent den situation, folk står i, når de ønsker at optage et forbrugslån. Andre spændende muligheder Lunar har en række features, der er unikke, og som ganske givet vil være interessante for visse brugere, men mindre vigtige for andre. Her er en oversigt over de vigtigste af dem. Betal senere Denne funktion kan bruges, hvis datoen f.eks. nærmer sig den første, men man ikke har penge til at betale alle sine regninger. Man kan altså låne penge midlertidigt, hvis man f.eks. har problemer med at betale huslejen til tiden men ved, at man snart kommer i besiddelse af nogle penge. Renten er høj (22% årligt), men det kan selvfølgelig være bedre end alternativet. Man kan vælge simpelthen at udskyde sin betaling – eller at dele den op i flere bidder, som man så kan afdrage løbende over maksimum 12 måneder. Spar op ved at runde op Opsparingsfunktionen i appen gør det muligt at definere forskellige opsparingsmål. Man kan så vælge altid at runde alle beløb op, når man handler med sit Lunar-kort. Differencen mellem den egentlige købspris og det oprundede beløb, bliver således sat ind på opsparingen. Idéen er, at man på denne måde kan spare op uden nogensinde at føle, at man mister penge eller lægger dem til side. Man kan naturligvis også vælge at spare op på mere traditionelle måder. Project Blue Minsandten om man ikke også kan støtte miljøet via Lunar-appen, nærmere bestemt være med til at fjerne plast og skrald fra havene. Det fungerer således, at man kan slå Project Blue til i appen, hvorefter man donerer 1 kr., hver gang man bruger 1.000 kr. Lunar lægger ekstra 2% til alle de beløb, de indsamler, og man kan løbende følge med i, hvor meget plast man har fjernet og rent vand, man har medvirket til at skaffe. Det er faktisk en ret fed og innovativ idé at bruge gamification til at forbedre miljøet. Lunar X Astralis – Counter Strike og bankverden mødes Nej, det er ikke en spøg. Lunar har lavet et produkt til de mange unge, der elsker e-sport. Den største og mest succesrige e-sportsorganisation i Danmark hedder Astralis. Og nu kan man altså få et særligt Lunar-hævekort, der – udover at være et almindeligt bankkort – giver adgang til en række særlige funktioner og fan-indhold. Hvad er Lunar Business? Lunar Business er en type erhvervskonto, der tydeligvis er målrettet unge iværksættere eller selvstændige. Idéen er, at man kan styre al firmaøkonomi fra mobilen. Man kan også få firmakort og vælge individuelle forbrugssatser for de forskellige kort, så forskellige medarbejdere har forskellige beløb til rådighed. Ifølge Lunar brugte hver anden nystartede virksomhed i Danmark i 2021 Lunar Business. Dette tal lyder ret imponerende, og det skal nok også ses i en kontekst, hvor folk i tiltagende grad er vant til digitale løsninger, så hvorfor ikke også vælge en 100% digital bank til sin firma? Lunar Business har en række andre funktioner, hvoraf de fleste er nogle, man alligevel skal bruge som iværksætter. Man kan f.eks. indstille og automatisk udbetale lønninger til sine ansatte – og sig selv – via appen. Desuden har Lunar Business en masse samarbejder med andre virksomhedsrelaterede forretninger, så man får rabat hos Billy, One.com, IVN, Salary, Shopbox, Meneto samt et par andre mere eller mindre anvendelige abonnementer. Det er med andre ord tænkt som en totalløsning, hvor man med blot nogle få andre apps kan få dækket alle sine behov som iværksætter eller forretningsdrivende. Priser Her er priserne på de to typer erhvervskonti, som Lunar tilbyder: Solo = 2.450 kr. årligtGrow = 4.250 kr. årligt Solo er til enkeltmandsvirksomheder, Grow er til alle andre virksomhedstyper. Support Lunar har en ret omfattende sektion med hjælp på deres hjemmeside. Her kan man finde svar på mange spørgsmål. Man kan desuden kontakte Lunar via chat, telefon eller e-mail. Chat og telefonlinjerne er åbne fra 9-23 på hverdage og 10-17 i weekender og på helligdage. Lunar har overvejende gode anmeldelser på Trustpilot, Facebook, App Store og Google Play, men der er dog en del klager over besværlig kundeservice. Dette kan nok delvist forklares med, at der altid vil være frustration, når det handler om folks penge og privatøkonomi. Desuden er folk, som er tilfredse, langt mindre tilbøjelige til at skrive gode anmeldelser, hvorimod folk, der er utilfredse, ofte vil søge til internettet for at finde afløb for deres vrede og frustration. Negative anmeldelser må derfor forventes at udgøre en større andel, end der egentlig er utilfredse brugere. Opsummering Her følger en kort opsummering og Min Investerings samlede dom over Lunar og deres moderne bank. Der er ingen tvivl om, at bankverden er moden til en eller anden form for gentænkning. Især for unge mennesker – hvoraf en stor del måske også har erfaring med kryptovaluta og DeFi (red: Decentralized Finance). For disse mennesker – og strengt taget også for vi andre – kan det virke absurd, hvor bøvlet det er at administrere sine konti, betalinger, osv. Der er derfor ingen tvivl om, at Lunar har fat i noget med deres generelle koncept. Faktisk lader der til at være lidt inspiration fra DeFi-bølgen. Så selv om der ikke er noget kryptovautalrelateret ved Lunar, så blæser der tydeligvis nye vinde over den danske – og den internationale – bankverden. Og det lader til at være noget, der kommer forbrugerne til gode. Når alt dette er sagt, så er bankverden højt reguleret – både internationalt og i Danmark. Der vil derfor altid være frustrationer knyttet til at bruge en hvilken som helst bank, ny såvel som gammel. Lunar har strømlinet så mange processer, love og regler, som muligt, men i sidste ende skal de naturligvis være sikre på, at kunderne ikke bryder dansk lovgivning, hvilket kan være uklart, når man som bruger blot logger ind på sin app, men pludselig ikke kan gøre, som man har lyst til, hvad end det er at overføre penge til venner eller andet. Det lader dog overordnet til, at Lunar gør et godt stykke arbejde og desuden løbende forbedrer appen og dens funktioner. Det er umuligt at afgøre, om Lunar Business er bedre end alternativerne, da redaktionen på Min Investering ikke har haft mulighed for at afprøve det og/eller sammenligne med andre bankers erhvervsløsninger. Lefles der for de unge kunder? Ja. Er Lunar plastret til med billeder af trendy hipster-iværksættere. Det kan du tro. Benyttes enhver lejlighed til at bruge engelske udtryk i stedet for danske? Indeed. Fungerer det? Det lader det til. Lunar Standard og Lunar Premium virker vitterligt som udmærkede produkter – nok især for yngre kunder. Idéen om at have styr på sin økonomi tidligt i sit liv er tiltalende. Særligt investeringsdelen, der er integreret i appen, er nok i virkeligheden et mere værdifuldt produkt, end de fleste Lunar-kunder indser. Da skribenten som ung voksen i slutningen af 1990’erne havde nogle penge at investere, måtte han ned i banken, lytte til deres forslag, underskrive dokumenter og endte med at eje obligationer. Sammenlignet med den nemhed, hvormed man kan investere i nationale og internationale aktier i dag, er det helt til grin. Lunar vil sandsynligvis være en god bankløsning for de fleste – især unge – mennesker. Eventuelt brugt som en sekundær bank. Der er mange fornuftige og prisværdige funktioner og tiltag, såsom Lunar Invest, opsparingsmuligheder, gratis betalinger og overførsler osv. Men når det er sagt, så vil der nok også være enkelte kunder, der bliver fristet til udskyde for mange betalinger, optage lån, som de ikke kan tilbagebetale, og som i sidste ende kan ende i en ond cirkel. For denne gruppe er det næppe en fordel, at man kan ansøge om lån direkte fra appen, da det kan friste og opildne en adfærd, som man ellers ikke ville blive eksponeret for. Man kan selvfølgelig sige, at dette er *business as usual* i bankverden, og at Lunar derfor ikke gør noget forkert. Det er ganske givet korrekt, i hvert fald fra et juridisk synspunkt. På trods af denne lille dosis kritik, så synes redaktionen på Min Investering trods alt, at Lunar virker som et solidt produkt, der i sidste ende kan tvinge deres konkurrenter i bankverden til at omstille sig. Udbud og efterspørgsel ændrer alle sektorer over tid, men det kan gå langsomt i nogle tilfælde. I en heftigt reguleret bankverden, er det klart, at det tager lang tid, men at Lunar – og løsninger som Lunar – er en del af fremtiden, er der nok ingen tvivl om. Lunar virker som et solidt produkt, og hvis man er ung – og har hovedet nogenlunde godt skruet på – så kan man nok ligefrem nyde godt af at lære om privatøkonomi tidligt i livet – og det kan man næsten ikke undgå, hvis man bruger Lunar-appen. Hent Lunar App’enLunar VORES BEDØMMELSEMODERNE BANK PÅ MOBIL✔️KØB AKTIER✔️LÅN PENGE✔️ DET FÅR DU HOS LUNAR:Ny dansk bank hvor alt foregår via din mobiltelefon. Via deres bankapp kan du købe aktier, betale dine regninger og låne penge. Lunar har skabt fremtiden for banker. Ofte Stillede Spørgsmål Hvad er Lunar?En dansk bank, hvor alt foregår digitalt, og som også tilbyder investeringer, gratis VISA-kort, lån, og andre services og funktioner. Alt styres fra Lunar-appen.[Læs vores Lunar anmeldelse] Er Lunar det samme som Lunar Bank?Ja. Kan jeg låne penge hos Lunar?Ja, appen har en indbygget lånefunktion, som du kan læse mere om i artiklen. Har Lunar bank sikkerhed?Ja. De er omfattet af en indskydergaranti, der beskytter beløb på op til 750.000 kr. Hvad koster et kreditkort hos Lunar?Standard-VISA-kortet er gratis. Hvordan investerer jeg på Lunar?Du downloader appen, går igennem registreringsprocessen og venter 4-5 dage. Derefter kan du tilmelde dig Lunar Invest via appen. Hvem ejer Lunar Bank?Lunar A/S.
